เคยสงสัยไหมว่าทำไมบางเดือนโอนเงินเข้าบัญชีเทรดเท่าเดิม แต่ได้จำนวนเงินในบัญชีไม่เท่ากัน หรือบางทีถอนกำไรออกมาแล้วรู้สึกว่าได้บาทน้อยกว่าที่คิด คำตอบอยู่ที่ ค่าเงินบาท ที่แข็งขึ้นหรืออ่อนลงในช่วงเวลานั้น ๆ นั่นเอง เรื่องนี้หลายคนมองข้ามเพราะคิดว่าเทรดคู่เงินต่างประเทศก็ไม่น่าเกี่ยวกับบาทไทย แต่จริง ๆ แล้วมันเกี่ยวโดยตรงตั้งแต่ขั้นตอนโอนเงินเข้าไปจนถึงวันที่ถอนกำไรออกมาใช้
ค่าเงินบาทแข็ง-อ่อน คืออะไรกันแน่
ค่าเงินบาทแข็งหรืออ่อน หมายถึงมูลค่าของเงินบาทเมื่อเทียบกับเงินสกุลอื่น โดยเฉพาะดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเป็นสกุลเงินที่บัญชีเทรดส่วนใหญ่ใช้เป็นหลัก ถ้า บาทแข็ง หมายความว่าใช้เงินบาทน้อยลงในการแลกดอลลาร์หนึ่งหน่วย เช่น จากเดิมต้องใช้ 36 บาทแลก 1 ดอลลาร์ เหลือใช้แค่ 34 บาท ส่วน บาทอ่อน คือตรงกันข้าม ต้องใช้บาทมากขึ้นในการแลกดอลลาร์เท่าเดิม
เรื่องนี้สำคัญเพราะบัญชีเทรดส่วนใหญ่เปิดเป็นสกุลดอลลาร์สหรัฐ หรือสกุลเงินต่างประเทศอื่น เมื่อเราโอนเงินบาทเข้าไปฝาก (deposit) ระบบจะแปลงเป็นดอลลาร์ตามอัตราแลกเปลี่ยนวันนั้น และเมื่อเราถอนเงิน (withdraw) ก็จะแปลงดอลลาร์กลับมาเป็นบาทตามอัตราแลกเปลี่ยนในวันที่ถอนอีกครั้ง
ผลกระทบตอนฝากเงินเข้าบัญชี
ลองดูตัวอย่างสมมตินี้เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น สมมติเรามีเงิน 36,000 บาท ต้องการฝากเข้าบัญชีเทรด
ถ้าช่วงนั้นบาทอ่อน อัตราแลกเปลี่ยนอยู่ที่ 36 บาทต่อ 1 ดอลลาร์ เราจะได้เงินในบัญชีเทรดประมาณ 1,000 ดอลลาร์
แต่ถ้าช่วงนั้นบาทแข็ง อัตราแลกเปลี่ยนอยู่ที่ 34 บาทต่อ 1 ดอลลาร์ เงินก้อนเดียวกัน 36,000 บาท จะแลกได้ถึงประมาณ 1,058 ดอลลาร์
จะเห็นว่าเงินบาทจำนวนเท่ากัน แต่ ได้ทุนเทรดในสกุลดอลลาร์ไม่เท่ากัน เลย นี่คือเหตุผลที่บางคนบอกว่า ถ้าจะฝากเงินก้อนใหญ่เข้าบัญชี ควรดูจังหวะค่าเงินบาทประกอบด้วย ไม่ใช่แค่ดูกราฟคู่เงินที่จะเทรดอย่างเดียว
ผลกระทบตอนถอนกำไรออกมาใช้
ฝั่งถอนเงินก็เช่นกัน สมมติเราเทรดได้กำไร 500 ดอลลาร์ และตัดสินใจถอนออกมาเป็นเงินบาท
ถ้าตอนถอนบาทอ่อน อัตราอยู่ที่ 36 บาทต่อดอลลาร์ เราจะได้เงินประมาณ 18,000 บาท
ถ้าตอนถอนบาทแข็ง อัตราอยู่ที่ 33 บาทต่อดอลลาร์ กำไร 500 ดอลลาร์เท่าเดิม จะได้เงินแค่ประมาณ 16,500 บาท
จะเห็นว่าแม้ผลเทรดจะเหมือนกันเป๊ะ แต่ จำนวนเงินบาทที่ได้รับจริงต่างกันได้หลักพันบาท เพียงเพราะจังหวะอัตราแลกเปลี่ยนต่างกัน นี่คือจุดที่หลายคนไม่ทันสังเกต แล้วสงสัยว่าทำไมถอนเงินแล้วได้น้อยกว่าที่คาดไว้ ทั้งที่ผลเทรดในบัญชีเหมือนเดิมทุกอย่าง
อะไรทำให้บาทแข็งหรืออ่อน
ปัจจัยที่กดดันค่าเงินบาทมีหลายอย่าง และส่วนใหญ่ไม่ได้เกี่ยวกับการเทรดของเราโดยตรง แต่เป็นภาพเศรษฐกิจระดับประเทศ เช่น
ทิศทางดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ ถ้าดอกเบี้ยสหรัฐสูงกว่า เงินทุนมักไหลออกจากประเทศไทยไปหาผลตอบแทนที่สูงกว่า ทำให้บาทอ่อนลง
ตัวเลขส่งออกและท่องเที่ยวของไทย ถ้าเงินดอลลาร์ไหลเข้าประเทศมาก เช่น ช่วงท่องเที่ยวบูม บาทมักจะแข็งขึ้น
ความเชื่อมั่นนักลงทุนต่างชาติ และสถานการณ์เศรษฐกิจโลกโดยรวม ก็ส่งผลต่อทิศทางเงินทุนเข้า-ออกเช่นกัน
สิ่งที่เทรดเดอร์ควรทำความเข้าใจและระวัง
ข้อแรกคือ อย่าตัดสินผลเทรดจากจำนวนเงินบาทที่เห็นเพียงอย่างเดียว เพราะมันปนกับผลของอัตราแลกเปลี่ยนไปแล้ว ควรดูผลเทรดจริงในสกุลเงินของบัญชี เช่น ดอลลาร์ ก่อนแปลงกลับมาเป็นบาท จะได้เห็นภาพที่ตรงกับฝีมือการเทรดจริง ๆ
ข้อสอง การฝากเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียวในจังหวะที่บาทอ่อนมากอาจทำให้ได้ทุนเทรดน้อยกว่าที่ควร ลองพิจารณาทยอยฝากแทนการฝากครั้งเดียวก้อนใหญ่ หากไม่มีความจำเป็นต้องรีบ
ข้อสาม เวลาจะถอนกำไรก้อนใหญ่ ถ้าไม่มีความจำเป็นเร่งด่วน การเช็กแนวโน้มค่าเงินบาทคร่าว ๆ ก่อนถอนก็ช่วยให้วางแผนการเงินได้ดีขึ้น แต่ย้ำว่านี่ไม่ใช่การเก็งกำไรค่าเงิน เป็นแค่การวางแผนการเงินส่วนตัวให้รอบคอบขึ้นเท่านั้น
สรุปสั้น ๆ
ค่าเงินบาทแข็งหรืออ่อน ไม่ได้กระทบแค่คนไปเที่ยวต่างประเทศหรือนำเข้าสินค้า แต่กระทบ เงินทุนและกำไรของเทรดเดอร์โดยตรง ทั้งตอนฝากเงินเข้าและถอนเงินออก การเข้าใจเรื่องนี้ช่วยให้เราวางแผนการเงินรอบด้านมากขึ้น ไม่ใช่โฟกัสแค่กราฟที่เทรดอย่างเดียว
การเทรด Forex มีความเสี่ยงสูง รวมถึงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจทำให้มูลค่าเงินทุนและกำไรที่แปลงเป็นบาทแตกต่างไปจากที่คาดไว้ ผู้ที่สนใจควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้านและประเมินความเสี่ยงของตัวเองก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง
ถ้าอยากเข้าใจภาพรวมตลาดและปัจจัยที่กระทบพอร์ตเทรดแบบนี้ให้ลึกขึ้น ลองมาฟังในสัมมนาฟรีของ Welseminar ดูได้ครับ
_ภาพ: Photo by Jakub Żerdzicki on Unsplash (https://unsplash.com/photos/a-person-holding-a-bunch-of-money-in-front-of-a-calculator-VnTR3XFwxWs?utm_source=fxfriend&utm_medium=referral)_
